Las empresas de transporte nacionales están sintiendo la presión causada por el constante aumento de los costos operativos. Por primera vez, el American Trucking Research Institute (ATRI) informó que el costo promedio por milla para operar un camión superó los $2.000 en 2022, alcanzando un total de $2.251 por milla.
Aunque una gran parte de ese aumento tuvo que ver con un aumento en los precios del combustible, el aumento de las tarifas de seguros también jugó un papel importante. Desafortunadamente, mientras que los precios del combustible han fluctuado año tras año, el costo promedio del seguro de camiones ha aumentado gradualmente en un promedio de casi el cinco por ciento cada año y casi el 50% en la última década.
Estos costos crecientes han causado tensiones financieras a las empresas de transporte de todos los tamaños, pero las flotas más pequeñas se han visto desproporcionadamente afectadas. Aunque el 96% de las flotas tienen 10 camiones o menos, los transportistas pequeños gastaron, en promedio, un 33% más en tarifas de seguro que los grandes.
Los transportistas no pueden controlar muchas de las variables que han provocado y conducirán el aumento de las tarifas de seguros en toda la industria. Sin embargo, hay cosas que puede hacer a nivel individual para reducir sus costos de su seguro de camión comercial. ¡Siga leyendo para saber más!
¿Qué afecta los costos del seguro de camiones?
Desde una perspectiva más amplia, el aumento de las tarifas de los seguros de camiones tiene poco que ver con los propios camioneros. Desde el punto de vista de las aseguradoras, una de las razones principales para aumentar las tarifas es la cantidad de pagos vinculados a accidentes de vehículos comerciales en comparación con otros vehículos.
Dicho esto, los accidentes de vehículos comerciales que resultan en lesiones o muertes han aumentado sólo nominalmente en los últimos 10 años. Pero la industria del transporte por carretera ha seguido creciendo durante la última década, lo que significa que las compañías de seguros deben estar preparadas para un mayor número de pagos a medida que sigue aumentando el número de camiones en las carreteras.
Además, otros factores, como la inflación económica, hacen que muchas compañías de seguros tengan dificultades para sacar provecho del sector automotriz comercial. Como resultado, muchas compañías de seguros han respondido aumentando las tarifas para los conductores o abandonando por completo el sector del automóvil comercial.
¿Qué influye las tarifas de seguro de los transportistas?
Como las compañías de seguros luchan por obtener beneficios en el sector del transporte comercial, se crea un pequeño margen de error para las flotas. Hay ciertas cosas que los transportistas no necesariamente pueden controlar, como el área en la que operan (las regulaciones estatales, la densidad de población y la tasa de criminalidad son factores que influyen en las primas de los transportistas). Sin embargo, hay otras áreas que afectan los costos generales del seguro de camiones comerciales.
Medidas de seguridad y registro del conductor
Los transportistas deben demostrar que pueden mejorar constantemente sus medidas de seguridad cada año para mantener o reducir sus primas. Estas medidas incluyen prácticas como el uso de herramientas tecnológicas para aumentar la seguridad, contratar conductores seguros y brindar capacitación continua a sus conductores.
Otra área, como esperaría, es el historial de sus conductores. Las compañías de seguros tienden a analizar los últimos tres a cinco años del historial de un camionero al calcular sus tarifas.
Los conductores de camiones que tienen un historial de infracciones de tránsito y/o accidentes tendrán una tasa más alta debido al aumento percibido del riesgo. La edad y la experiencia de los conductores también son un factor, y las tarifas suelen ser más altas para aquellos que son nuevos en la industria, tienen menos de 25 años o más de 60 años.
Tipo de vehículo y carga
Asegurar ciertos vehículos comerciales costará más que otros. Según el informe ATRI de 2020, los remolques intermodales son los que más cuestan para asegurar por milla, seguidos por los remolques de plataforma y cisterna. Estos tipos de remolques también tienden a pagar más en exceso de cobertura.
Esto se debe a que muchos sectores exigen que los operadores tengan una cobertura mínima de $1 millón, a pesar de que la FMCSA solo exige una cobertura mínima de $750,000. Los camiones cisterna se ven particularmente afectados por el exceso de cobertura, ya que ciertos tipos de desechos peligrosos requieren una cobertura de al menos $5 millones.
La carga de los transportistas juega un papel importante en el costo del seguro de sus camiones comerciales. La carga peligrosa o inflamable será más costosa de asegurar debido a los mayores niveles de riesgo. De manera similar, las cargas de alto valor, como los productos electrónicos o los metales preciosos, son más propensas a sufrir robos o daños que cosas como alimentos y agua, lo que genera tarifas más altas.
Condición del vehículo y tamaño de la flota
La antigüedad y el estado de los camiones determina en gran medida la determinación de las tarifas de los seguros. Por ejemplo, las compañías de seguros pueden considerar que los camiones y equipos más antiguos o con mal mantenimiento suponen un riesgo mayor para cubrir.
Estos camiones pueden tener una probabilidad mayor de averiarse o verse involucrados en accidentes debido al empeoramiento de los sistemas mecánicos y las características de seguridad. Sin embargo, los vehículos nuevos también pueden aumentar las tarifas de seguro porque son más valiosos y su costo de reparación y reemplazo es mayor.
Además, aunque las flotas más grandes tienden a pagar menos por el seguro según el costo por milla, aumentar el tamaño de la flota también generará tarifas más altas. Antes de que las empresas de transporte planeen aumentar el tamaño y el alcance de sus operaciones, deberán asegurarse de tener la solidez financiera necesaria para asumir primas más elevadas.
Cinco formas en que los transportistas pueden potencialmente reducir sus tarifas de seguros
Existen soluciones a corto plazo para que las aseguradoras reduzcan sus tarifas, como ajustar su póliza para disminuir su cobertura total o aumentar sus deducibles. Sin embargo, esto puede conllevar un riesgo importante. Hacerlo puede descalificar a los transportistas de ciertos contactos de envío o dejarlos expuestos a mayores pérdidas financieras en caso de accidentes, robo o averías.
En lugar de una solución temporal que podría poner en riesgo a su empresa de transporte, aquí hay algunas estrategias a largo plazo que los transportistas pueden considerar además de ajustar su póliza.
- Contrate conductores con experiencia: la escasez de conductores puede dificultar esta tarea, pero si desea contratar a alguien, intente contratar a conductores con al menos dos años de experiencia de CDL. Aunque obviamente no es obligatorio, las tarifas del seguro tienden a ser más bajas para los conductores entre 30 y 60 años.
- Preste atención a los antecedentes de los conductores: si contrata conductores, asegúrese de que los candidatos que seleccione tengan antecedentes de conducción limpios. Los conductores que tengan accidentes o infracciones de tránsito en su historial obtendrán tarifas más altas.
- Priorizar los programas de seguridad y la capacitación: ocurrirán accidentes y averías, pero invertir en iniciativas de seguridad y capacitación de conductores de la empresa ayuda a minimizar la frecuencia con la que ocurren. Ayudan a los conductores a ser más diligentes tanto en la carretera como durante las inspecciones previas a la conducción, y al mismo tiempo muestran a las compañías de seguros que usted está yendo más allá para garantizar la seguridad de todos.
- Garantizar el mantenimiento y conservación del vehículo: los transportistas deben asegurarse de que todos sus camiones se sometan a mantenimiento y reparación preventivos periódicos. Los programas de atención de camiones permiten a las flotas detectar problemas potenciales con anticipación y actualizar el equipo según sea necesario. Realizar un mantenimiento programado de manera constante no solo ayuda a mantener los vehículos en buenas condiciones y a reducir las tarifas de seguro, sino que también puede ahorrar dinero al evitar reparaciones más graves en el futuro.
- Ajuste sus rutas: el lugar donde conducen los transportistas también tiene un impacto en el costo del seguro de camiones comerciales. La planificación constante de rutas a través de áreas de alta densidad de población, áreas con mayores tasas de criminalidad o áreas donde las inclemencias del tiempo son más frecuentes puede resultar en tarifas de seguro más altas. En su lugar, intente utilizar herramientas de planificación de rutas para encontrar una ruta óptima que equilibre el tiempo de tránsito, las consideraciones de seguro, el ahorro de combustible y más.